严防楼市量价逆转对房地产信贷资产的影响

来源:澎湃新闻 2017-02-08 10:31:36

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监管当局一直要求商业银行警惕“假按揭”“假首付”“假收入”等违法违规风险。

2017年被称为金融风险防控年。中央经济工作会议提出,要把防控金融风险放到更加重要的位置。房地产相关的金融风险是需要引起重视的风险点之一。

中国人民银行公布的2016年金融数据显示,由房贷为主要构成的住户部门中长期贷款全年新增5.68万亿元,占全年人民币新增贷款(12.65万亿元)的44.9%。这意味着有接近一半的新增贷款为房贷。

另据上海银监局数据,截至2016年末,存量上,上海地区房地产相关的贷款合计占比达到39%。增量上,上海地区2016年新增个人住房按揭贷款3350亿元,占全辖新增贷款的50%,略高于全国总体水平。

房地产相关贷款占比的提升,一方面与近年来实体经济回报率不高有关;另一方面,从银行的角度看,在过去一年资产荒的情况下,住房按揭贷款成为较为优质的一块资源。个人按揭贷款不仅贷款人工成本低,风险也相对较低。特别是在多次房地产调控后,随着房贷首付比例提高,银行的安全性也随之提高。多家银行在2016年甚至将房贷作为业务重点推进。

因此,在2016年房地产相关贷款增速过快的情况下,房地产领域的金融风险隐患随之上升。一方面,房企举债扩张愈演愈烈,房企资金链断裂风险加重。2016年1-11月,全国房地产开发建设本年到位资金来源中,企业自由资金比例仅为14.5%,为2001年以来新低。另一方面,家庭杠杆率也在提高。2016年,上海市一手商品房成交中,通过贷款置业的比例约95%,单笔一手房贷款平均金额254万元,分别比2014年和2015年单笔平均金额上升66%和17%,购房者对贷款的依赖性明显加大。

监管当局注意到了其中可能蕴藏的风险,一直要求商业银行警惕“假按揭”“假首付”“假收入”等违法违规风险。2016年4月,上海银监局就曾责令中国银行临沂路支行、工商银行静安支行等7家银行暂停个人住房贷款业务2个月,原因就是这7家银行对“首付资金来源审查不严”。

澎湃新闻获悉,2017年,上海银监局将严格执行个人住房差异化信贷政策,严禁资金违规流入房地产领域,抑制炒房需求。同时还将继续开展政策执行情况的检查,对违规机构将按规定予以处罚。1月16日,上海银监局就对江苏银行上海分行开具了与地产相关的罕见高额???,江苏银行被罚477.9254万元,原因是该行给房地产公司违规融资用于支付土地出让金。

上海银监局还要求在沪各金融机构定期开展各类情景下的压力测试,提升押品管理水平,严防房地产市场价格、交易量逆转对房地产信贷及相关资产质量的影响。

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